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什么是企业贷款?
时间:2014-11-14 16:47:49   来源:百纳贷

     企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
    重要属性
    1、贴现金额:付卖方贴现金额按票面金额扣除卖方应分担的票据贴现利息,买方分担的贴现利息借记买方企业存款帐户。
    2、期限:贴现的期限从贴现之日起至汇票到期日止,最长不超过6个月。
    3、利率:贴现利率在人民银行规定的利率范围内由双方协商确定。[双方是指持票人和银行]
    产品特点
    1、促进资金周转,降低融资成本,满足特定商业结算模式下,企业的个性化需求,付息方式灵活方便;
    2、买卖双方在票据交易中可自行商定各自所承担的票据贴现利息。
    适用对象
    买卖双方合作关系比较紧密且融洽的企事业单位客户。根据商务结算条件,双方共同承担贴现融资利息。
    申请条件
    1、买方企业应具备的基本条件:
  (1)在银行开立存款账户;
  (2)买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务;
  (3)银行要求满足的其他条件。
    2、卖方企业应具备的基本条件:
  (1)在银行开立存款账户;
  (2)买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务;
  (3)银行要求满足的其他条件。
    申请资料
    1、买方企业办理贴现业务所需材料:
  (1)卖方付息额度使用申请书;
  (2)供应商清单;
  (3)银行授信业务要求的其他材料。
    2、卖方企业办理业务所需材料:
  (1)贴现申请书;
  (2)营业执照、企业代码证复印件;
  (3)对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料;
  (4)相关财务报表;
  (5)贷款卡复印件及密码;
  (6)商业汇票原件;
  (7)业务银行要求的其它材料。
    申办程序
    1、买方或卖方企业向银行提出授信申请;
    2、银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信;(对买方企业实施授信的,在授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票;对卖方企业实施授信的,在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票);
    3、买、卖双方企业在业务银行开立存款帐户;
    4、 银行与买、卖双方企业签订《协议付息票据贴现业务协议》,买方授权银行将其承诺的票据贴现利息直接借记其存款帐户,卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收,实付贴现资金贷记其存款帐户;
    5、卖方持买方交付的商业汇票向银行申请办理贴现;
    6、银行按规定审查确认商业汇票和贸易背景真实性、合法性后,办理票据贴现;
    7、票据到期,银行向买方企业办理托收。
    收费标准
    贴现利率在人民银行规定的利率范围内由双方协商确定,买卖双方各自分担支付的票据贴现利息通过合同约定。
服务指南
 
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