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小微企业贷款能否得到缓解
时间:2014-11-16 15:04:14   来源:百纳贷
    6月16日,央行进一步扩大“定向降准”的范围,对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下 调人民币存款准备金率0.5个百分点。近半个月过去了,定向降准释放的资金去哪里了呢?小微企业贷款能否得到缓解呢?
    调查:
    世界杯期间贷款更难
    某小微特色支行的相关人士告诉记者,近期没有感觉到各家银行的小微贷款有明显松动。
    “近期没有感觉小微企业贷款容易了,反而世界杯期间赌球的人多了,银行放贷反倒更谨慎了,也就是说更难从银行贷款了。”一德路某海味批发商王先生告诉记者,其实像他一样的批发商,向来从银行获得贷款都不容易。“虽然这几年很多银行都在推小微贷,但是适合我们的产品并不多。如信用贷款额度小,才几十万元,利息又高。”
广州某商会秘书长也告诉记者,小微贷额度小,范围也不广,而且每家银行掌握的也不多,很多商户其实都贷不了。
该秘书长介绍说,很多商户都是找熟人或亲戚借钱,利息大概是3个月4.5%(等于年利率18%),但比有的小贷公司近40%的年利率还是低多了。
    数据:小微企业贷款
    银行拒绝率达20.1%
    据近日公布的“汇付-西财中国小微企业指数”显示,有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。而申请贷款的小微企业中,有79.9%的比例获得贷款,银行贷款拒绝率为20.1%。
揭秘:央行对定向降准后释放的资金流向无规定
那么,降准释放的资金到底去哪里了?
    有股份制银行相关人士表示,降准释放的资金会投向小微贷和个人住房贷款。而由于获得降准资格的银行释放的资金也并非很大,即使小微贷额度增加了,但是对市场的影响有限。
另一股份制银行相关负责人则认为,其实央行对定向降准后释放的资金流向并无规定。但是,可以肯定的是,央行肯定在制定政策的时候就已做了充分考虑。该人士认为:“联系不久前央行喊话要银行保证首套房贷,但是央行不能光是喊话,面对银行额度紧张的抱怨,总要释放一些资金。至于用什么理由去释放资金呢?以三农和小微为由最名正言顺。而且,制定政策也是有弹性的,口径不同,可以通过和央行的沟通,获取达标的资格。我认为,有部分银行应该会将释放的资金投向了住房贷款。”
而另有银行业人士指出,释放的资金应该不会投向开发商和政府融资平台,起码会差别化对待,资源集中到优质大型开发商和好的平台公司,优质行业的优质中小企业,银行任何时候根本还是要保证资产质量。
    焦点关注
    想贷的没那么容易
    无需贷的贷款却送上门
    而记者也发现,多家银行对待小微贷更加谨慎了,政策也正在转变。
某小微特色支行的相关人士告诉记者,由于经济下行,银行贷款不良率上升,小微的不良率确实也比较高,因此银行放贷时都非常谨慎。
    “一般,我们都是挑选有把握的企业放贷。目前,小微企业和银行的信息并不对称,比较少有权威机构能提供相关企业的数据,有些小微企业甚至连银行流水账也无法提供。这些都导致小微企业的还款能力比较难把握。”该人士告诉记者:“近年来,贸易融资类多次被发现骗贷问题,我们也对贸易商的贷款更加谨慎了。”
另有股份制银行相关负责人表示,经济增速放缓的情况下,企业经营风险加大,银行的贷款应该放哪去呢?“银行一定会更加谨慎经营,在质量和效益之间进行取舍。”该人士告诉记者,对于小微贷,目前银行风控力度加大,从一定程度上加大了贷款的难度。
   记者了解到,有“小微之王”之称的民生银行近期也正在调整,战略重点冲小微转到小微和消费贷并重,并重启暂停多年的住房按揭贷款。而小微也从追求量到追求质的提升。放贷的额度也不高,大多最高50万元,使得风险更容易得到控制。
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